Como o Google responderá ao crédito da Apple?

Como o Google responderá ao crédito da Apple?

O Google e a Apple são frequentemente comparados como concorrentes diretos, mas quando analisados ​​de forma mais ampla, eles são significativamente mais diferentes do que são os mesmos. A Apple é um negócio de dispositivos de consumo – especificamente um iPhone, o Google um negócio de serviços – especificamente um de publicidade. Filosoficamente, a Apple adota uma abordagem de dominar / interromper e o Google tipicamente adota mais o papel de um extensor e facilitador de ecossistema.

Essas diferenças significam que não veremos o Google Copiar Crédito da Apple. O crédito da Apple nasceu da necessidade de vender mais iPhones e não ajudar na adoção do Apple Pay, e o “Google Credit” não afetaria a receita de publicidade do Google. O Google tem uma oportunidade potencialmente rica de fazer algo mais radical e interessante nos serviços financeiros e no comércio do que lançar um cartão de crédito de marca compartilhada.

Modelos de negócios do Google x Apple são fundamentalmente diferentes

Estamos acostumados a ver comparações entre a Apple e o Google, e eles são concorrentes diretos em muitos espaços, mas quando você reduz isso ao básico, eles são empresas fundamentalmente diferentes. A Apple é uma empresa de hardware (na verdade uma empresa do iPhone) e Google uma empresa de publicidade (62% da receita da Apple é do iPhone apenas 16% da receita é de Serviços, 84% é de anúncios – este é um infográfico útil).

A desaceleração do negócio de smartphones está impulsionando as OEMs, incluindo a Apple, a procurar maneiras de usar as linhas de crédito ao consumidor para aumentar o volume de vendas mantendo os ciclos de atualização. Aumente o ciclo de atualização médio em alguns meses e o impacto negativo coletivo na receita de OEM do smartphone chega a dezenas de bilhões. O mesmo número de pessoas que compram os mesmos telefones apenas se agarram a eles por mais tempo. Usar o crédito como uma ferramenta para suavizar os pagamentos dos consumidores e remover o choque de preços é uma forma potencialmente poderosa de manter o volume de vendas – os fabricantes de carros vêm usando esse tipo de crédito há décadas e um smartphone topo de linha está se tornando quase tão caro quanto um carro.

O crédito da Apple não tem nada a ver com o Apple Pay, pelo menos não no sentido de que alguém na Apple estava pensando na época “como podemos ajudar a impulsionar a penetração e a adoção do Apple Pay? Eles estavam pensando” como podemos vender mais iPhones? Para mais informações sobre os drivers do Apple Credit, leia isto.

O Google simplesmente não tem os mesmos problemas para resolver. Seu negócio de dispositivos é muito pequeno e periférico para os principais negócios de publicidade, e ter um “Google Credit” não ajudará a aumentar o crescimento da receita publicitária.

As filosofias da Apple e do Google são radicalmente diferentes

A Apple sempre procurou dominar e atrapalhar os mercados que escolheu para entrar, enquanto o Google geralmente trabalhava para aumentar e ampliar os mercados em que entra. O crédito da Apple marca uma mudança na já complicada relação que a Apple tem com os bancos desde o lançamento do Apple Pay.

A Apple assumiu uma linha muito dura com os bancos e redes de pagamento (Visa, MasterCard e Amex), semelhante ao que fez com as operadoras no lançamento do iPhone. Grandes Transportadoras e Bancos não estão acostumados a saber o que fazer, eles estão no topo de suas respectivas cadeias alimentares. A Apple ignorou isso e ditou seus próprios termos. Tirando uma parte da receita de intercâmbio dos emissores e estabelecendo termos altamente restritivos em termos de marketing, exigindo que os bancos o financiem.

Por tudo isso, os bancos foram relegados a serem comoditizados dentro do Apple Pay, apenas mais uma peça de arte em cartão a ser selecionada de uma lista. Os bancos pior pesadelo, sendo desintermediated de seus clientes por jogadores Fintech.

Embora o Google Pay tenha adotado uma abordagem de mercado muito semelhante à da Apple em termos da falta de diferenciação proporcionada aos bancos (um banco implementa o Google / Apple Pay é o mesmo CX que qualquer outro) eles não o fizeram tão agressivamente quanto a Apple. . Por exemplo, eles não escolheram cobrar dos emissores e obter receita de intercâmbio deles. O Google é, portanto, de custo neutro para os bancos emissores, enquanto a Apple tem um custo negativo.

Também vimos o Google mais recentemente adotar proposições de pagamento alternativas em seu ecossistema, como o PayPal. Algo que é difícil ver a Apple alguma vez a fazer.

O Google e a Apple são frequentemente comparados como concorrentes diretos, mas quando analisados ​​de forma mais ampla, eles são significativamente mais diferentes do que são os mesmos. A Apple é um negócio de dispositivos de consumo – especificamente um iPhone, o Google um negócio de serviços – especificamente um de publicidade. Filosoficamente, a Apple adota uma abordagem de dominar / interromper e o Google tipicamente adota mais o papel de um extensor e facilitador de ecossistema.

Essas diferenças significam que não veremos o Google Copiar Crédito da Apple. O crédito da Apple nasceu da necessidade de vender mais iPhones e não ajudar na adoção do Apple Pay, e o “Google Credit” não afetaria a receita de publicidade do Google. O Google tem uma oportunidade potencialmente rica de fazer algo mais radical e interessante nos serviços financeiros e no comércio do que lançar um cartão de crédito de marca compartilhada.

Modelos de negócios do Google x Apple são fundamentalmente diferentes

Estamos acostumados a ver comparações entre a Apple e o Google, e eles são concorrentes diretos em muitos espaços, mas quando você reduz isso ao básico, eles são empresas fundamentalmente diferentes. A Apple é uma empresa de hardware (na verdade uma empresa do iPhone) e Google uma empresa de publicidade (62% da receita da Apple é do iPhone apenas 16% da receita é de Serviços, 84% é de anúncios – este é um infográfico útil).

A desaceleração do negócio de smartphones está impulsionando as OEMs, incluindo a Apple, a procurar maneiras de usar as linhas de crédito ao consumidor para aumentar o volume de vendas mantendo os ciclos de atualização. Aumente o ciclo de atualização médio em alguns meses e o impacto negativo coletivo na receita de OEM do smartphone chega a dezenas de bilhões. O mesmo número de pessoas que compram os mesmos telefones apenas se agarram a eles por mais tempo. Usar o crédito como uma ferramenta para suavizar os pagamentos dos consumidores e remover o choque de preços é uma forma potencialmente poderosa de manter o volume de vendas – os fabricantes de carros vêm usando esse tipo de crédito há décadas e um smartphone topo de linha está se tornando quase tão caro quanto um carro.

O crédito da Apple não tem nada a ver com o Apple Pay, pelo menos não no sentido de que alguém na Apple estava pensando na época “como podemos ajudar a impulsionar a penetração e a adoção do Apple Pay? Eles estavam pensando” como podemos vender mais iPhones? Para mais informações sobre os drivers do Apple Credit, leia isto.

O Google simplesmente não tem os mesmos problemas para resolver. Seu negócio de dispositivos é muito pequeno e periférico para os principais negócios de publicidade, e ter um “Google Credit” não ajudará a aumentar o crescimento da receita publicitária.

As filosofias da Apple e do Google são radicalmente diferentes

A Apple sempre procurou dominar e atrapalhar os mercados que escolheu para entrar, enquanto o Google geralmente trabalhava para aumentar e ampliar os mercados em que entra. O crédito da Apple marca uma mudança na já complicada relação que a Apple tem com os bancos desde o lançamento do Apple Pay.

A Apple assumiu uma linha muito dura com os bancos e redes de pagamento (Visa, MasterCard e Amex), semelhante ao que fez com as operadoras no lançamento do iPhone. Grandes Transportadoras e Bancos não estão acostumados a saber o que fazer, eles estão no topo de suas respectivas cadeias alimentares. A Apple ignorou isso e ditou seus próprios termos. Tirando uma parte da receita de intercâmbio dos emissores e estabelecendo termos altamente restritivos em termos de marketing, exigindo que os bancos o financiem.

Por tudo isso, os bancos foram relegados a serem comoditizados dentro do Apple Pay, apenas mais uma peça de arte em cartão a ser selecionada de uma lista. Os bancos pior pesadelo, sendo desintermediated de seus clientes por jogadores Fintech.

Embora o Google Pay tenha adotado uma abordagem de mercado muito semelhante à da Apple em termos da falta de diferenciação proporcionada aos bancos (um banco implementa o Google / Apple Pay é o mesmo CX que qualquer outro) eles não o fizeram tão agressivamente quanto a Apple. . Por exemplo, eles não escolheram cobrar dos emissores e obter receita de intercâmbio deles. O Google é, portanto, de custo neutro para os bancos emissores, enquanto a Apple tem um custo negativo.

Também vimos o Google mais recentemente adotar proposições de pagamento alternativas em seu ecossistema, como o PayPal. Algo que é difícil ver a Apple alguma vez a fazer….


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